VOO vs VTI: ¿S&P 500 o Mercado Total? Esto es Lo Que Realmente Importa
VOO vs VTI es quizas el debate mas comun entre inversores en fondos indexados. Ambos son de Vanguard, ambos tienen comisiones minimas y ambos han entregado excelentes retornos a largo plazo. Entonces, ¿cual deberias elegir?
Aqui esta la verdad: para la mayoria de los inversores, apenas importa. Pero HAY diferencias reales que vale la pena entender. Vamos a desglosarlo.
Comparacion Rapida de un Vistazo
Que Te Da Realmente VOO
VOO (Vanguard S&P 500 ETF) sigue el indice S&P 500, las 500 empresas mas grandes cotizadas en bolsa de Estados Unidos. Este es el indice que Warren Buffett ha recomendado famosamente a su familia y a la mayoria de los inversores.
El S&P 500 incluye nombres conocidos: Apple, Microsoft, Amazon, Google, JPMorgan, Johnson & Johnson. Son empresas establecidas y rentables de primera linea que dominan la economia estadounidense.
Que Te Da Realmente VTI
VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) va mas amplio. Incluye todo en VOO mas aproximadamente 3,500 acciones adicionales de mediana y pequenia capitalizacion. Obtienes todo el mercado de valores estadounidense invertible.
¿Ese 20% extra? Son empresas mas pequenias, la proxima generacion de lideres de mercado. Algunas creceran hasta ser de gran cap.; muchas no. Pero este segmento de pequenia/mediana cap. ha proporcionado historicamente retornos ligeramente superiores a muy largo plazo.
La Pregunta Real: ¿Importa la Diferencia?
Seamos honestos: durante cualquier periodo de 10-20 anios, VOO y VTI han tenido rendimientos casi identicos. La correlacion entre ellos supera el 99%.
Elige VOO si:
- Quieres simplicidad (S&P 500 es el indice mas seguido)
- Crees que las grandes cap. seguiran superando
- Quieres la "cartera Warren Buffett"
- Ya tienes exposicion a pequenia cap. en otro lugar
Elige VTI si:
- Quieres verdadera diversificacion "mercado total"
- Crees que las pequenias cap. tendran su momento
- Esta es tu unica posicion en acciones estadounidenses
- No quieres preocuparte de perderte nada
Perspectiva Historica de 30 Anios
Veamos cuanto valdrian hoy $10,000 invertidos hace 30 anios:
*Los datos historicos varian segun el periodo. En algunas decadas, las grandes cap. (VOO) superaron. En otras, las pequenias cap. impulsaron a VTI. Ninguno gana consistentemente.
¿Que Pasa con SPY o IVV?
Si estas considerando VOO, quizas tambien estes mirando SPY o IVV. Los tres siguen el S&P 500:
- VOO (Vanguard): 0.03% ratio de gastos - el mas barato
- IVV (iShares): 0.03% ratio de gastos - empatado en mas barato
- SPY (SPDR): 0.0945% - mas liquido, popular entre traders
Para inversores a largo plazo, VOO o IVV son mejores por menores comisiones. SPY es preferido por traders activos por su liquidez en opciones.
La Estrategia "Elige Uno y Olvidalo"
Esto es lo que saben los inversores experimentados: la decision entre VOO y VTI importa mucho menos que:
Cuanto inviertes
$500/mes en cualquier fondo construira riqueza. Cero en un fondo "perfecto" no lo hara.
Cuanto tiempo permaneces invertido
El tiempo en el mercado supera al timing del mercado. Ambos fondos recompensan la paciencia.
Si entras en panico y vendes
Vender durante caidas es el verdadero destructor de riqueza, no tu eleccion VOO vs VTI.
Conclusion
VOO y VTI son ambos excelentes. Son esencialmente dos sabores de lo mismo. Si no puedes decidir, lanza una moneda, en serio. La comodidad psicologica de haber "elegido bien" importa mas que la diferencia de rendimiento negligible.
La mayoria de asesores financieros no te diran esto, pero: cualquier fondo mantenido por 20+ anios probablemente te hara rico. El riesgo real es la paralisis por analisis manteniendote al margen.
Calcula Tus Propios Numeros
Compara los retornos proyectados para VOO y VTI con tus propias cantidades de inversion y horizonte temporal.