지역가입자 건강보험료 계산기
퇴직 후 지역건보료 얼마나 나올지 확인
지역가입자 건강보험료는 직장가입자와 달리 소득과 재산을 기준으로 산정됩니다. 퇴직, 프리랜서 전환, 피부양자 탈락 등으로 지역가입자가 되면 소득월액에 보험료율 7.19%를 적용한 소득보험료와 재산점수에 211.5원을 곱한 재산보험료가 합산되고, 여기에 장기요양보험료(건강보험료의 13.14%)까지 부과됩니다. 재산은 1억원 기본공제 후 초과분을 60등급표로 점수화하며, 2024년 2월부터 자동차 부과는 폐지되었습니다. 월 보험료는 최저 20,160원에서 상한 4,591,740원 사이이고, 매년 11월분부터 전년도 소득과 당해 재산이 새로 반영됩니다. 아래 계산기에 소득·재산·전월세 정보를 입력하면 월 건강보험료와 장기요양보험료를 바로 확인할 수 있습니다.
지역가입자 건강보험료 계산기
소득·재산·전월세 정보를 입력하면 월 건강보험료와 장기요양보험료를 자동 계산합니다. 자영업자·프리랜서·퇴직자 모두 이용 가능합니다.
보험료를 줄이기 전에 많이 확인하는 항목
계산 결과를 본 뒤에는 피부양자 가능 여부, 퇴직 후 선택, 경감 제도 순서로 많이 이어집니다.
지역가입자 건강보험료 계산 방법
월 건강보험료
소득월액 × 7.19% + 재산점수 × 211.5원
소득보험료와 재산보험료의 합계 (최저 20,160원, 상한 4,591,740원)
장기요양보험료
건강보험료 × 13.14%
건강보험료에 비례하여 부과
2026년 부과 기준
| 항목 | 기준 | 비고 |
|---|---|---|
| 소득 반영률 | 사업/이자/배당/기타: 100% 근로/공적연금: 50% | 연소득 기준 월액 환산 |
| 재산 기본공제 | 1억원 공제 | 초과분에 재산점수 부과 |
| 자동차 | 부과 폐지 | 2024년 2월부터 적용 |
| 보험료율 | 7.19% | 소득월액 기준 |
| 재산점수 단가 | 211.5원/점 | 재산점수에 곱셈 |
| 최저보험료 | 월 20,160원 | 연 소득 336만원 이하 세대의 소득보험료 |
| 상한액 | 월 4,591,740원 | 월별 보험료 상한 (장기요양 별도) |
| 장기요양보험료율 | 13.14% | 건강보험료 기준 |
재산 등급표로 보는 재산보험료 (2026)
재산보험료는 재산세 과세표준에서 1억원을 뺀 금액을 국민건강보험법 시행령 별표 4의 60등급표로 점수화한 뒤 점수당 211.5원을 곱해 구합니다. 공제 후 450만원 이하는 1등급(22점)부터 시작하고, 77억 8,124만원을 넘으면 60등급(2,341점)이 상한입니다. 아래는 대표 구간입니다.
| 공제 후 과세표준 | 총 재산(참고) | 등급 | 점수 | 월 재산보험료 |
|---|---|---|---|---|
| 450만원 이하 | 1억 450만원 이하 | 1등급 | 22점 | 4,653원 |
| 4,050만 초과 ~ 4,500만원 | 약 1억 4,500만원 | 10등급 | 244점 | 51,606원 |
| 4,500만 초과 ~ 5,020만원 | 약 1억 5,000만원 | 11등급 | 268점 | 56,682원 |
| 9,570만 초과 ~ 1억 700만원 | 약 2억원 | 18등급 | 439점 | 92,849원 |
| 1억 8,300만 초과 ~ 2억 400만원 | 약 3억원 | 24등급 | 586점 | 123,939원 |
| 2억 8,100만 초과 ~ 3억 1,300만원 | 약 4억원 | 28등급 | 681점 | 144,032원 |
| 3억 8,800만 초과 ~ 4억 3,200만원 | 약 5억원 | 31등급 | 757점 | 160,106원 |
| 5억 9,700만 초과 ~ 6억 6,500만원 | 약 7억원 | 35등급 | 881점 | 186,332원 |
| 8억 2,400만 초과 ~ 9억 1,800만원 | 약 10억원 | 38등급 | 1,001점 | 211,712원 |
| 77억 8,124만원 초과 | 78억원 이상 | 60등급 | 2,341점 | 495,122원 |
※ 총 재산은 과세표준에 기본공제 1억원을 더한 참고값입니다. 전세보증금은 30%만 재산으로 환산해 합산합니다. 재산보험료에 소득보험료를 더한 금액이 건강보험료이고, 여기에 13.14%의 장기요양보험료가 붙습니다. 예를 들어 총 재산 3억원(공제 후 2억원)에 월 사업소득 200만원이면 재산보험료 123,939원 + 소득보험료 143,800원 = 건강보험료 267,739원, 장기요양보험료 35,181원을 더해 월 약 30.3만원입니다.
소득별 지역가입자 건보료 예시 (2026)
| 월 소득(사업소득) | 건강보험료 | 장기요양보험료 | 월 합계 |
|---|---|---|---|
| 100만원 | 71,900원 | 9,448원 | 약 81,300원 |
| 200만원 | 143,800원 | 18,895원 | 약 162,700원 |
| 300만원 | 215,700원 | 28,343원 | 약 244,000원 |
| 400만원 | 287,600원 | 37,791원 | 약 325,400원 |
| 500만원 | 359,500원 | 47,238원 | 약 406,700원 |
※ 재산·전월세가 없고 사업소득만 있는 경우의 예시입니다(소득 반영률 100%, 보험료율 7.19%, 장기요양보험료율 13.14% 적용). 재산이 1억원을 초과하면 위 등급표의 재산보험료가 추가됩니다. 정확한 금액은 위 계산기로 확인하세요.
2026년 11월, 지역가입자 보험료가 달라지는 이유
지역가입자 보험료는 매년 11월분부터 새 소득·재산 자료로 다시 계산됩니다. 지금 계산기에 넣는 소득은 2025년 귀속 소득, 재산은 2026년 6월 1일 기준 과세표준이어야 11월 이후 고지서와 가장 가깝습니다. 11월 고지서가 갑자기 올랐다면 대부분 지난해 소득이 늘었거나 올해 재산 과세표준이 오른 경우입니다.
소득: 2025년 귀속분 반영
2026년 5월 종합소득세 신고로 확정된 2025년 소득(국세청 자료)이 2026년 11월분 보험료부터 적용됩니다. 지난해 소득이 늘었다면 11월 고지서가 오릅니다.
재산: 2026년 6월 1일 기준 과세표준
지자체가 확정한 2026년 재산세 과세표준이 같은 11월분부터 반영됩니다. 올해 집을 사거나 공시가격이 오른 세대는 재산점수 등급이 바뀝니다.
소득이 줄었다면: 조정신청 후 정산
폐업·퇴직·소득 감소를 증빙하면 보험료를 미리 낮출 수 있고, 다음 해 11월에 실제 소득으로 정산합니다. 소득이 늘었으면 추가 납부, 줄었으면 환급됩니다.
2027년 지역가입자 건보료 개편 검토안확정 전
보건복지부는 2026년 7월 말 건강보험료 상·하한을 26년 만에 조정하는 부과체계 개편안을 검토한다고 밝혔습니다. 2027년 보험료율은 2026년 9월 8일 7.19%로 동결됐지만, 상·하한 조정은 아직 검토안 단계이며 아래 수치는 보도된 검토안 기준입니다. 계산기는 확정 요율이 고시되면 즉시 갱신합니다.
| 항목 | 2026년 현행 | 개편 검토안 |
|---|---|---|
| 지역가입자 최저보험료 | 월 20,160원 | 월 22,260원 (2027~2028년은 인상분 50%만 반영해 약 21,210원, 2029년 전액) |
| 월 보험료 상한 | 월 4,591,740원 | 월 약 612만원 (평균 보험료의 30배에서 40배로) |
| 직장가입자 보수 외 소득 공제 | 연 2,000만원 | 연 1,000만원 (초과분에 소득월액보험료 부과) |
| 2027년 건강보험료율 | 7.19% (2026년) | 7.19% 동결 확정 (2026년 9월 8일 건강보험정책심의위원회, 점수당 211.5원도 동결) |
※ 최저보험료 인상은 지역가입자 하위 약 50%(486만 세대)에 월 1,050원(2027~2028년 기준) 안팎의 영향을 주고, 상한 인상은 상위 0.02% 세대에만 해당합니다. 대부분의 세대는 보험료율 변동이 실제 부담을 좌우합니다.
실제 계산 사례 3가지 (2026년 기준)
위 계산기와 같은 공식으로 세 가구를 계산했습니다. 주택은 재산세 고지서의 과세표준을 넣어야 하므로, 1세대 1주택 공정시장가액비율 특례(공시가격 3억원 초과 6억원 이하 44%)를 적용해 공시가격을 과세표준으로 바꿔 입력했습니다. 세대원은 모두 같은 세대이고 경감 대상이 아니라고 가정했습니다.
| 항목 | ① 이자로 생활하는 퇴직자 1인 | ② 무주택 프리랜서 | ③ 연금 받는 은퇴 부부 |
|---|---|---|---|
| 소득 | 이자 연 1,500만원 (반영 소득 자료에 근로소득 없음) | 사업소득금액(수입 − 경비) 연 3,000만원 | 국민연금 부부 합산 연 2,400만원 + 1인당 이자·배당 1,000만원 이하 |
| 재산 | 1주택 아파트 공시가격 4억원 → 과세표준 1억 7,600만원 (특례 44%) | 전세보증금 4억원 → 30% 반영 1억 2,000만원 | 1주택 아파트 공시가격 6억원 → 과세표준 2억 6,400만원 (특례 44%) |
| 반영 소득월액 | 이자 1,500만원 전액 → 월 125만원 | 사업소득 전액 → 월 250만원 | 공적연금 50% → 연 1,200만원, 월 100만원 (이자·배당 제외) |
| 재산 등급·점수 | 공제 후 7,600만원 → 15등급 365점 | 공제 후 2,000만원 → 5등급 122점 | 공제 후 1억 6,400만원 → 22등급 535점 |
| 소득 보험료 | 89,875원 | 179,750원 | 71,900원 |
| 재산 보험료 | 77,198원 | 25,803원 | 113,153원 |
| 건강보험료 | 167,073원 | 205,553원 | 185,053원 |
| 장기요양보험료 | 21,953원 | 27,010원 | 24,316원 |
| 월 합계 | 189,026원 | 232,563원 | 209,369원 |
※ 같은 집이라도 1주택 특례가 아닌 공정시장가액비율 60%로 과세표준이 잡히면 결과가 달라집니다. 사례 ①은 과세표준 2억 4,000만원(21등급 516점)으로 월 225,159원, 사례 ③은 3억 6,000만원(27등급 659점)으로 월 239,041원이 되어 각각 월 36,133원, 29,672원 늘어납니다. 실제 고지액은 원 단위 처리 방식에 따라 몇십 원 차이가 날 수 있습니다.
연도별 지역가입자 부과 기준 (2024~2027)
| 항목 | 2024년 | 2025년 | 2026년 | 2027년 |
|---|---|---|---|---|
| 건강보험료율 | 7.09% | 7.09% (동결) | 7.19% | 7.19% (동결, 2026.9.8 결정) |
| 재산 부과점수당 금액 | 208.4원 | 208.4원 (동결) | 211.5원 | 211.5원 (동결) |
| 장기요양보험료율 (소득 대비) | 0.9182% | 0.9182% (동결) | 0.9448% | 미정 (최근 2년은 10~11월 결정) |
| 장기요양보험료율 (건강보험료 대비) | 12.95% | 12.95% | 13.14% | 미정 |
| 재산 기본공제 | 1월분 5,000만원 → 2월분부터 1억원 | 1억원 | 1억원 | — |
| 자동차 보험료 | 2월분부터 폐지 | 부과 없음 | 부과 없음 | — |
※ 재산 기본공제 확대와 자동차 보험료 폐지는 2024년 2월 6일 국무회의 의결로 2024년 2월분부터 적용됐습니다(지역가입자 약 333만 세대, 평균 월 2만 5천 원 인하). 2027년 보험료율 7.19%와 점수당 211.5원은 2026년 9월 8일 건강보험정책심의위원회에서 동결로 결정됐습니다. 이 계산기의 2026년 상수(7.19%, 211.5원, 13.14%, 공제 1억원)는 위 공식 수치와 일치합니다.
계산 전에 알아야 할 4가지 판단 기준
이자·배당 1,000만원 경계
시행규칙 제44조에 따라 분리과세 이자·배당소득이 1,000만원 이하이면 보험료 소득에 합산하지 않고, 넘으면 전액 합산합니다. 사례 ①에서 이자가 900만원이었다면 소득 보험료는 최저 20,160원이 되어 월 합계가 110,151원입니다. 이자 600만원 차이로 보험료가 연 946,500원 벌어집니다. 위 계산기도 이자·배당 합계가 1,000만원 이하면 자동으로 빼고 계산합니다.
재산보험료 0원이 되는 선
과세표준이 1억원 이하이면 재산보험료가 없습니다. 1주택 특례 43%가 적용되는 공시가격 3억원 이하 주택은 약 2억 3,250만원까지, 전세는 보증금 30% 반영이라 약 3억 3,300만원까지 재산보험료가 0원입니다. 사례 ②의 전세가 3억원이면 재산보험료가 빠져 월 203,369원입니다.
임의계속가입 손익분기 보수월액
임의계속가입 건강보험료는 퇴직 전 평균 보수월액 × 7.19% × 50% = 보수월액의 3.595%입니다. 따라서 지역 건강보험료 ÷ 0.03595가 손익분기 보수월액입니다. 사례 ①(167,073원)은 약 465만원, 사례 ③(185,053원)은 약 515만원보다 보수월액이 낮았다면 임의계속가입이 쌉니다. 장기요양보험료는 양쪽에 같은 비율로 붙어 비교 결과를 바꾸지 않습니다. 정확한 비교는 임의계속가입 계산기에서 할 수 있습니다.
근로·연금은 총액 기준 50%
근로소득은 총급여, 연금소득은 총연금액에서 50%를 반영하고, 사업소득은 필요경비를 뺀 사업소득금액을 100% 반영합니다. 그래서 프리랜서는 매출이 아니라 종합소득세 신고서의 소득금액을 넣어야 합니다. 시행령 제41조에 따라 1~10월분은 전전년도, 11~12월분은 전년도 소득을 쓰므로 2026년 10월분까지는 2024년 귀속 소득이 기준입니다.
출처
- 보건복지부 보도자료 「2026년 건강보험료율 7.19%로 결정」 (2025.8.28)
- 보건복지부 보도자료 「2025년도 건강보험료율, 2년 연속 동결」 (2024.9.6)
- 보건복지부 보도자료 「2026년도 장기요양보험료율 0.9448%」 (2025.11.4)
- 보건복지부 보도자료 「2025년도 장기요양보험료율 동결」 (2024.10.29)
- 보건복지부 보도자료 「지역가입자 약 333만 세대의 건강보험료가 평균 월 2만 5천 원 인하됩니다」 (2024.2.6)
- 보건복지부 보도자료 「건강보험 보장 수준 높아진다」 — 2027년 보험료율·점수당 금액 동결 (2026.9.8)
- 국민건강보험공단 「2026년도 보험료율 인상 안내」 (점수당 211.5원)
- 국민건강보험법 시행령 제41조(소득월액) — 1~10월 전전년도, 11~12월 전년도 소득 적용
- 국민건강보험법 시행규칙 제44조(소득 산정방법) — 이자·배당 1천만원, 근로·연금 50%
- 대한민국 정책브리핑 「1주택자 재산세 부담 완화…공정시장가액비율 특례 계속 적용」 (2025.4.14)
지역가입자 건강보험 가이드
계산 원리와 자주 헷갈리는 기준을 먼저 확인하고 싶다면 아래 가이드부터 보세요.