부부합산 6,000만원 이하
생애최초·2자녀 이상 7,000만원, 신혼가구 8,500만원까지. 순자산 5억 1,100만원 이하.
디딤돌 대출 계산기
디딤돌 대출 금리는 2026년 10월 기준 연 2.85%~4.15%(생애최초 신혼 2.55%~3.85%)이고, 한도는 일반 2억원·생애최초 2억 4,000만원·신혼·2자녀 3억 2,000만원입니다. 소득 5천만원 가구가 수도권 4억원 주택을 생애최초로 사며 30년 원리금균등으로 빌리면 연 3.65%에 2억 4,000만원, 월 상환액은 약 110만원입니다(한국주택금융공사 2026년 10월 1일 공시, 지방은 0.2%p 낮음).
2026년 10월 공시 금리자격·한도·월 상환액우대 종료 후 금리
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디딤돌 대출이란?
디딤돌 대출(내집마련 디딤돌 대출)은 무주택 서민이 집을 살 때 주택도시기금이 시중 주택담보대출보다 낮은 금리로 빌려주는 정책 대출입니다. 부부합산 연소득 6,000만원(생애최초·2자녀 7,000만원, 신혼 8,500만원) 이하, 순자산 5억 1,100만원 이하인 무주택 세대주가 평가액 5억원(신혼·2자녀 6억원) 이하·전용 85㎡ 이하 주택을 살 때 받을 수 있습니다. 금리는 소득과 만기로 정해지는 기본금리에 우대금리를 빼서 정하고, DSR 대신 DTI 60%를 봅니다. 2년 안에 아이를 낳은 가구라면 조건이 더 넓은 신생아 특례 디딤돌을 먼저 확인하세요.
평가액 5억원 · 전용 85㎡
신혼·2자녀 이상 6억원. 30세 이상 미혼 단독세대주는 3억원·60㎡.
2억원 ~ 3억 2,000만원
생애최초 2억 4,000만원, 신혼·2자녀 3억 2,000만원. LTV 70%(생애최초 80%, 수도권 70%), DTI 60%.
연 2.85%~4.15%
생애최초 신혼 2.55%~3.85%. 지방은 0.2%p 낮음. 우대 최대 0.5%p(다자녀 0.7%p).
디딤돌 대출 금리표 (2026년 10월)
부부합산 연소득과 만기로 기본금리가 정해집니다. 표는 수도권 기준(고정 또는 5년 단위 변동)이고 지방(서울·인천·경기 외)은 0.2%p 낮습니다. 한국주택금융공사가 매달 1일 공시하며, 2026년 10월 공시에서 소득 4천~7천만원·30년 만기가 3.80%에서 3.85%로 올랐습니다.
일반 디딤돌 기본금리 — 소득 × 만기
| 부부합산 소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2,000만 이하 | 2.85 | 2.95 | 3.05 | 3.10 |
| 2,000만 초과 ~ 4,000만 | 3.20 | 3.30 | 3.40 | 3.45 |
| 4,000만 초과 ~ 7,000만 | 3.55 | 3.65 | 3.75 | 3.85 |
| 7,000만 초과 ~ 8,500만 | 3.90 | 4.00 | 4.10 | 4.15 |
생애최초 신혼가구 전용 금리 — 소득 × 만기
| 부부합산 소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2,000만 이하 | 2.55 | 2.65 | 2.75 | 2.80 |
| 2,000만 초과 ~ 4,000만 | 2.90 | 3.00 | 3.10 | 3.15 |
| 4,000만 초과 ~ 7,000만 | 3.25 | 3.35 | 3.45 | 3.50 |
| 7,000만 초과 ~ 8,500만 | 3.60 | 3.70 | 3.80 | 3.85 |
※ 우대 차감 후 최종 금리 하한은 일반 1.50%, 생애최초 신혼전용 1.20%. 신혼 합산소득이 8,500만원을 넘지만 신청인 소득이 6천만원 이하라 신청하는 경우는 만기별 최고금리에 0.3%p를 더합니다.
디딤돌 대출 조건 한눈에 보기 (가구 유형별)
| 가구 유형 | 소득 (부부합산) | 주택 가격 | 한도 |
|---|---|---|---|
| 일반 | 6,000만원 이하 | 5억원 이하 | 2억원 |
| 생애최초 | 7,000만원 이하 | 5억원 이하 | 2억 4,000만원 |
| 2자녀 이상 | 7,000만원 이하 | 6억원 이하 | 3억 2,000만원 |
| 신혼가구 | 8,500만원 이하 | 6억원 이하 | 3억 2,000만원 |
| 미혼 단독세대주 (30세 이상) | 6,000만원 이하 (생애최초 7,000만원) | 3억원 이하 · 전용 60㎡ | 1억 5,000만원 (생애최초 2억원) |
공통: 성년 무주택 세대주, 순자산 5억 1,100만원 이하, 전용 85㎡ 이하(수도권 외 비도시 읍·면 100㎡). 대출금액 = min(유형별 한도, 평가액 × LTV − 선순위 채권 − 임대보증금·소액보증금). LTV 70%, 생애최초 80%(수도권·규제지역 70%), DTI 60%. 한도는 2025년 6월 28일부터 줄었습니다.
디딤돌 대출 우대금리
우대는 기본 우대 중 하나와 추가 우대(중복 가능)로 나뉩니다. 합산 최대 0.5%p(다자녀 0.7%p)까지 빠지고, 대부분 대출실행일부터 5년간만 적용돼 그 뒤엔 금리가 오릅니다. 예를 들어 자녀 3명·청약 10년인 소득 6천만원 가구는 다자녀 0.7%p + 청약 0.4%p가 상한 0.7%p으로 묶여 연 3.15%입니다.
기본 우대 — 하나만
- 다자녀(자녀 3명 이상): 0.7%p (자녀 1명당 5년)
- 2자녀: 0.5%p · 1자녀: 0.3%p (자녀 1명당 5년)
- 한부모(연소득 6천만원 이하): 0.5%p
- 장애인·다문화 가구: 각 0.2%p
- 신혼가구·생애최초: 각 0.2%p (5년)
- 생애최초 신혼전용 금리를 쓰면 자녀 우대만 인정
추가 우대 — 중복 가능
- 청약(종합)저축 5·10·15년(60·120·180회): 0.3%p·0.4%p·0.5%p (5년)
- 부동산 전자계약: 0.1%p (2026-12-31 접수분까지)
- 신청액이 산정액의 30% 이하: 0.1%p
- 지방 준공 후 미분양 주택: 0.2%p
- 대출 1년 뒤 원금 40% 이상 중도상환: 0.2%p (실행 후 조건이라 계산기에서 제외)
디딤돌 대출 최근 변경 이력
| 시점 | 내용 |
|---|---|
| 2024-08-16 | 디딤돌·버팀목 금리 0.2~0.4%p 인상 (신생아 특례 제외) |
| 2025-03-24 | 수도권 금리만 0.2%p 인상 — 지방은 수도권보다 0.2%p 낮은 구조. 유자녀 우대 자녀 1명당 5년, 청약·생애최초·신혼 우대 5년간 적용으로 변경 |
| 2025-06-28 | 6·27 대책 — 한도 축소: 일반 2.5억→2억, 생애최초 3억→2.4억, 신혼·2자녀 4억→3.2억. 수도권·규제지역 생애최초 LTV 80%→70% |
| 2025-10-15 | 10·15 대책 — 규제지역 확대. 정책대출은 주담대 6억원 한도 예외 |
| 2026년 10월 | 한국주택금융공사 2026년 10월 1일 공시 — 소득 4천~7천만원·30년 만기 기본금리 3.80% → 3.85% |
디딤돌 대출 신청 방법
- 온라인: 기금e든든(enhuf.molit.go.kr)에서 자격 확인 후 신청
- 수탁은행: 우리·KB국민·NH농협·신한·하나·iM뱅크·부산은행
- 상담: 주택도시보증공사(HUG) 1566-9009, 한국주택금융공사 1688-8114
디딤돌 대출 계산기 사용 방법
가구 유형과 소득, 집값만 넣으면 자격·금리·한도·월 상환액이 바로 나옵니다.
01
가구 유형 고르기
일반·신혼(혼인 7년 이내 또는 3개월 내 결혼 예정)·미혼 단독세대주 중 고르고, 생애최초 여부와 자녀 수를 넣습니다. 소득·집값·한도 기준이 여기서 갈립니다.
02
소득·지역 입력
부부합산 연소득을 만원 단위로 넣습니다. 지방(서울·인천·경기 외)은 금리가 0.2%p 낮습니다.
03
주택 가격·만기·상환방식
주택 평가액, 희망 대출액(비우면 최대 한도), 만기 10·15·20·30년, 원리금균등·원금균등을 고릅니다.
04
우대금리 선택
한부모·장애인·다문화와 청약 기간, 전자계약 등을 고르면 기본 우대 1개 + 추가 우대가 합산 최대 0.5%p(다자녀 0.7%p)까지 빠집니다.
05
결과 확인
첫해 금리와 한도, 월 상환액, 우대가 끝난 뒤 오르는 금리, 30년 총이자, DTI, 신생아 특례와의 금리 차이를 확인합니다.
디딤돌 대출 자주 묻는 질문
2026년 10월 1일 한국주택금융공사 공시 기준 연 2.85%~4.15%입니다(수도권, 우대 전). 생애최초로 집을 사는 신혼가구는 전용 금리 연 2.55%~3.85%가 적용됩니다. 소득이 낮고 만기가 짧을수록 낮고, 지방은 0.2%p 낮습니다. 예를 들어 소득 5천만원 가구가 생애최초로 30년 만기 대출을 받으면 수도권 연 3.65%(생애최초 우대 0.2%p 반영)입니다.
부부합산 연소득 6,000만원 이하가 기본입니다. 생애최초 주택구입자와 2자녀 이상 가구는 7,000만원, 신혼가구(혼인 7년 이내 또는 3개월 내 결혼 예정)는 8,500만원까지 됩니다. 소득은 전년도 과세 전 연소득 또는 최근 1년 소득으로 봅니다.
일반 2억원, 생애최초 2억 4,000만원, 신혼가구·2자녀 이상 3억 2,000만원입니다(2025년 6월 27일 이전 계약은 2.5억·3억·4억원). 30세 이상 미혼 단독세대주는 1억 5,000만원(생애최초 2억원)입니다. 이 안에서 주택 가격 × LTV 70%(생애최초 80%, 수도권·규제지역은 70%)와 DTI 60%로 정해집니다. 수도권 4억원 주택을 생애최초로 사면 LTV로는 2억 8,000만원이지만 한도 2억 4,000만원이 먼저 걸립니다.
주택 평가액 5억원 이하, 전용면적 85㎡ 이하(수도권 외 비도시 읍·면은 100㎡)입니다. 신혼가구와 2자녀 이상 가구는 6억원까지 됩니다. 30세 이상 미혼 단독세대주는 3억원·전용 60㎡ 이하만 됩니다.
소득 5천만원 가구가 수도권 4억원 주택을 생애최초로 사며 2억 4,000만원을 30년 원리금균등으로 빌리면 연 3.65%에 월 약 110만원입니다. 생애최초 우대는 5년간이라 6년차부터 연 3.85%, 월 약 112만원으로 오릅니다. 같은 조건의 지방 주택이면 월 약 26,900원 적습니다.
기본 우대는 다자녀 0.7%p, 한부모(연소득 6천 이하)·2자녀 0.5%p, 1자녀 0.3%p, 장애인·다문화·신혼·생애최초 각 0.2%p 중 하나만 받습니다. 여기에 청약저축 5·10·15년 0.3%p·0.4%p·0.5%p, 전자계약 0.1%p, 신청액 30% 이하 0.1%p, 지방 미분양 0.2%p를 더할 수 있습니다. 합산은 최대 0.5%p(다자녀 0.7%p)이고 최종 금리는 1.50%(생애최초 신혼전용 1.20%) 아래로 내려가지 않습니다. 대부분의 우대는 대출실행일부터 5년간만 적용됩니다.
혼인 7년 이내(또는 3개월 내 결혼 예정)면 소득 8,500만원, 집값 6억원, 한도 3억 2,000만원까지 됩니다. 둘 다 생애최초라면 별도 금리표(연 2.55%~3.85%)를 써서 일반보다 0.3%p 안팎 낮고 하한도 1.20%입니다. 예를 들어 소득 7천만원 신혼부부가 수도권 5.5억원 주택을 생애최초로 사면 연 3.50%, 한도 3억 2,000만원입니다.
대출접수일 기준 2년 안에 출산·입양했다면 신생아 특례가 대부분 유리합니다. 소득 기준 1억 3,000만원(맞벌이 2억), 집값 9억원, 한도 4억원로 조건이 넓고, 소득 5천만원·30년 기준 기본금리가 1.2%p 낮습니다. 다만 특례 금리는 5년(추가 출산 시 연장) 뒤 재산정되고, 디딤돌은 계약 때 정한 기본금리가 유지됩니다.
3년 안에 갚으면 0.6% 이내에서 남은 기간에 따라 줄어드는 수수료가 있지만, 2024년 8월 12일부터 2026.12.31까지 상환분은 면제됩니다. 대출 1년 뒤 원금의 40% 이상을 갚으면 남은 잔액에 0.2%p 우대도 받습니다.
공식 출처
금리표는 한국주택금융공사 2026년 10월 1일 공시, 자격·한도는 주택도시기금 상품 안내(2026-09-26 조회)를 따릅니다. 실제 금리·한도는 수탁은행 심사로 확정됩니다.